“O problema é estrutural. O Desenrola ajudou, trouxe alívio temporário, especialmente para a primeira faixa de renda. Mas sem política contínua, o problema volta. Na prática, precisaríamos de um Desenrola permanente para impedir o retorno desse endividamento”, destaca.

O outro lado da dívida: risco, proteção e o papel invisível dos seguros

A pressão financeira não cresce apenas com juros — cresce quando a vida acontece antes do salário. Um emprego perdido. Uma licença médica que interrompe a renda. Um acidente ou doença que afasta do trabalho. Basta um imprevisto e tudo desanda: o cartão vira socorro de curto prazo e, logo depois, prisão de longo prazo.

Dados da CNC mostram isso na prática: 48,5% das famílias inadimplentes já atrasam há mais de 90 dias, e o tempo médio para regularizar dívidas sobe para 7,1 meses. Quem depende de crédito para despesas essenciais tem muito menos margem para reagir aos choques que aparecem no caminho.

É aí que entra um componente silencioso, mas decisivo, na prevenção da inadimplência: seguros ligados ao crédito.

“O seguro prestamista protege o orçamento e o padrão de vida da família. Ele funciona como uma rede de proteção em casos de desemprego ou incapacidade, evitando que uma emergência transforme uma dívida administrável em inadimplência”, explica Ana Flávia Ribeiro, presidente da Comissão de Risco da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).

Nas faixas de menor renda, as mesmas que recorrem ao cartão para sobreviver, a proteção financeira ainda é rara. E isso agrava a desigualdade.

“É importante dizer que esse seguro não é só para quem tem carteira assinada. Autônomos e empreendedores também podem contratar. É uma ferramenta poderosa de planejamento — ainda pouco conhecida pela população que mais precisaria dela”, destaca a gestora.