Uma vez que nos acostumamos com algo, ele não nos proporciona tanta felicidade, mas nós continuamos gastando com isso

A forma como você lida com o dinheiro tem muitas implicações em sua vida, que podem ajudar a protegê-lo de uma das maiores ameaças ao seu futuro financeiro: você mesmo, assim alguns mitos sobre o comportamento humano que podem estar te custando dinheiro.

Historicamente, as pessoas pensam e agem de forma racional para tentar maximizar sua riqueza, mas esse método pode estar mudando. O tema finanças comportamentais, que tenta explicar como e por que frequentemente nos comportamos de maneira previsivelmente irracional quando se trata do nosso dinheiro, está ganhando força.

1. Gastar dinheiro com luxos te faz mais feliz

Em nossas palestras, falamos sobre vários gastos frívolos e quanto você poderia economizar ao cortar itens de “luxo” de sua vida. Então, por que as pessoas gastam dinheiro com eles? Pelo mesmo motivo que as pessoas fazem a maioria das coisas: elas assumem que todo esse gasto as faz muito mais felizes. Mas isso não é verdade.

Um estudo do “The New York Times” de 2012 apresentou dois grupos de amantes de chocolate. Um grupo recebeu um pedaço de chocolate e depois foi instruído a se abster por uma semana. O segundo grupo foi encorajado a comer o quanto de chocolate quisesse e até mesmo recebeu dois quilos dele. Uma semana depois, ambos os grupos receberam chocolate, mas o primeiro grupo apreciou o produto mais do que o segundo. O segundo grupo havia se acostumado demais para aproveitá-lo tanto.

A mesma coisa pode acontecer sempre que gastamos dinheiro com itens desnecessários, seja chocolate ou qualquer outra coisa. Uma vez que nos acostumamos com algo, ele não nos proporciona tanta felicidade, mas nós continuamos gastando com isso. Em economia, isso é conhecido como a lei da utilidade marginal decrescente e, na psicologia positiva, é conhecido como adaptação hedônica.

Então, o que você pode fazer? Você não precisa abrir mão de seus luxos completamente. Apenas faça-os com menos frequência. Você economizará dinheiro e os apreciará ainda mais.

2. Acompanhe seus investimentos frequentemente para garantir que eles estejam indo bem

Afinal, na maioria das áreas de nossas vidas, o desempenho é bastante importante. É por isso que os fãs de esportes ficam obsessivos com estatísticas e os empregadores pedem currículos aos seus candidatos. Embora saibamos que não há garantia, também sabemos que o desempenho passado é um indicador bastante bom do desempenho futuro  exceto quando se trata de investimentos.

Um problema é que os mercados tendem a se mover em ciclos. Lembra-se da bolha das empresas ponto.com e da bolha imobiliária? Quando um tipo específico de investimento está se saindo bem, as pessoas tendem a aportar mais dinheiro nessa categoria. Quando todos, desde jornais até membros da sua família, estão falando sobre o quanto dinheiro está sendo ganho, você quer participar da ação.

Mas o que acontece quando esse investimento inevitavelmente começa a perder valor? Você pode esperar um pouco, mas quando o prejuízo se torna muito doloroso, a tendência é interrompê-lo, retirando seu dinheiro ou, pelo menos, não colocando mais. Claro, isso significa que você também perde a eventual recuperação e transforma uma perda temporária em permanente.

Comportamento e Dinheiro: Linguagens do amor e finanças

Palavras de afirmação

Existem pessoas que demonstram o seu amor através de elogios, incentivos e reconhecimento, e outras que gostam de se sentir amadas através deste tipo de gesto.

Na visão da N26, esse ato de manifestar externamente o sentimento deve ser trazido também para as finanças.

“Falar sobre dinheiro é muito importante em qualquer circunstância, principalmente em um relacionamento amoroso. As finanças podem gerar muita ansiedade, e falar abertamente sobre esse assunto pode ajudar a organizar seus objetivos, traçar planos financeiros, contribuindo para aumentar ainda mais a conexão e a confiança entre vocês”, afirma a N26.

Atos de serviço

Esta forma de linguagem se refere ao amor na prática. Envolve beneficiar o parceiro com tarefas do dia a dia, seja lavando uma louça ou fazendo uma comida especial, a pessoa demonstra, por meio de atos de serviço, o quão importante é para ela.

“Quem se identifica com essa linguagem provavelmente irá trazer essas ações para as finanças também. Um exemplo é consertar algum objeto da outra pessoa para que ela não tenha gasto com isso”, explica a empresa.

Presentes

Esta linguagem é a que está relacionada de forma mais direta com as finanças, na visão da N26. Para quem se identifica com ela, dar e receber presentes vai além do lado material, envolve também demonstrar afeto incluindo o valor financeiro do mimo.

“É importante lembrar que presentes não precisam ser caros, mas que venham com boas intenções e que tenham a ver com algo que o seu amado(a) goste. Por isso, é essencial conversar com a outra pessoa sobre suas questões financeiras, para que não haja nenhum mal entendido ou expectativa de um presente mais caro do que você possa dar”, diz a N26.

Tempo de qualidade

Essa linguagem do amor está relacionada à atenção que é dada à outra pessoa. Significa ouvi-la com cuidado, fazer atividades juntos e estar presente emocionalmente e fisicamente.

“No aspecto financeiro, essa linguagem pode ser demonstrada ao decidir guardar dinheiro para passar um tempo de qualidade juntos. Seja em uma viagem ou até mesmo ir a um restaurante que a outra pessoa comentou que tanto quer. Vocês podem até decidir economizar juntos também usando menos delivery, carro por app, por exemplo, tudo com o objetivo comum em mente”, afirma a empresa.

Toque físico

A última linguagem do amor dita por Gary é sobre o toque físico, em que a pessoa gosta de expressar seu amor por meio de abraços, relação sexual ou andar de mãos dadas, por exemplo.

Para a N26, essa é possivelmente a que exige menos gastos já que a própria presença é suficiente, mas também pode ser aprimorada financeiramente com as mesmas ações do “Tempo de qualidade”.

Você volta a investir quando o investimento começa a se recuperar? Normalmente, as pessoas querem esperar um pouco e ver se é real. O problema é que os mercados raramente se movem em linhas retas, então há muitos solavancos no caminho. Uma vez que ele se recupere por um tempo, o investimento provavelmente está se aproximando de outro pico, e o ciclo de ganância, esperança e medo se repete. Isso é chamado de comportamento de rebanho na finança comportamental.

E se um fundo não estiver se saindo tão bem quanto outros em sua categoria? Muitos consultores financeiros citam isso como uma razão para mudar de curso, mas a evidência mostra que os fundos de melhor desempenho geralmente não continuam a superar. Na verdade, eles não tendem a fazer melhor do que os piores. Um indicador muito melhor de desempenho futuro ao comparar fundos semelhantes são as baixas taxas.

Então, o que fazer? O lendário investidor Jack Bogle uma vez disse: “Não olhe nem mesmo para sua própria conta, não abra os extratos” e chamou isso de “uma das maiores regras já feitas para investir”. Isso é um pouco drástico, mas você entende o ponto.

Se e quando você olhar para sua conta, deve ser apenas para garantir que sua carteira ainda seja apropriada para seus objetivos e tolerância ao risco, reequilibrá-la, se necessário, e procurar oportunidades para reduzir taxas, custos de negociação e impostos.

3. A melhor maneira de mudar o comportamento é fazer pequenos ajustes para evitar dificuldades

A abordagem padrão no planejamento financeiro e na educação é enfatizar o perigo de ficar sem dinheiro e a necessidade de fazer pequenas mudanças que podem levar a resultados significativos a longo prazo. Há um argumento a favor disso.

Ajustes, como economizar um pouco mais a cada dia, podem ser mais gerenciáveis para muitas pessoas do que tentar cortar os gastos de maneira mais dramática de uma vez, e o medo de lutar para se alimentar na aposentadoria pode ser um motivador poderoso.

No entanto, um estudo médico de décadas atrás oferece uma abordagem alternativa que pode ser mais eficaz.
Havia dois fatos frustrantes: cerca de 90% dos pacientes submetidos à cirurgia cardíaca geralmente abandonam as mudanças no estilo de vida após apenas dois anos, e dois terços dos pacientes receitados com medicamentos param de tomá-los em um ano.

Em resposta, o Dr. Dean Ornish conduziu um programa de teste no qual pacientes com artérias gravemente obstruídas foram encorajados a parar de fumar e adotar uma dieta vegetariana. O programa durou apenas um ano, mas 77% dos pacientes mantiveram as mudanças no estilo de vida após três anos.

Fonte: forbes